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お金の教養

【お金の教養】年金は貯蓄ではなく「保険」だ!

年金「は」足りない!

人生100年時代。
年金だけで「は」足りません(断言!)
どうしても、足りなくなってしまうでしょう、
という話を簡単にします。

ざっくりと、
インフレ率とか人口減とかを考えないで
説明します。

20歳から60歳までの間の40年間はたらいて、
その間のお給料の20%を年金保険料で納めるとします。
40年×0.2=8
この「8」という原資を使って
60歳から80歳までの年金にしようと考えると
8÷20=0.4
となります。
働いていたお金の0.4、
つまり40%くらいがもらえそうだなと考えます。

ところが、
長寿国ニッポンは人生100年時代を迎えました。
60歳から100歳までの40年を年金でもらうとなると
8÷40=0.2
働いていたお金の0.2、
20%しかもらえそうにないな、とわかるわけです。

60歳から90歳の30年にしても
8÷30=0.26
働いていたお金の26%程度になってしまうんだな。
とこういうわけです。

もちろん、
公的年金には税金投入もあるし、
実際の「年金額の率」というわけではありませんが、
「年金」の仕組みをわかりやすく説明すると、
上のような話になります。

年金は「保険」

実は「年金制度」について
貯蓄だと思われている方がいるのですが、
そうではありません。

年金は「保険」です。
長生きをした人にさしあげるお金です。

生命「保険」は
早く亡くなってしまった方に
保険料を差し上げる仕組みですが、
(定期保険の場合)保障期間が過ぎれば
保険料が戻ることもなく、
早く亡くなら「なかった」方は
保険料をおさめておしまい、ですね。
そのことで、保険会社に「不公平だ!」という方はいません。

年金「保険」も同じ。
国民全員が保険料を払い続けて、
「長く」生きた人だけに「終身」年金を払い続ける、
国民全員の保険料をその方に差し上げる、
という仕組みです。
長生きリスクを支える仕組み、であって、
長生きリスク「保険」が、年金です。

生命保険も年金「保険」も
「保険」の仕組みだけでは、
生活できるわけではありません。

人生100年時代には、
積立投資をはやくはじめて、
少しでも長い間、
身体が元気なあいだは働き続けて、
資産寿命を延ばしていく必要があります。

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柴田秀香
幸運の蒼い月をあなたに~Blue Moon Services~ ★★ お金と心(マインド)双方から改善のお手伝いをしています。 ★★ 会社のお金・社長のお金・個人のお金 コストがかからず、価値が増す方法をご提案します。 ★★ 「社会保険のスリム化」 「お金の働かせ方」 「全世界共通のねんきんの作り方」→→ 詳細ページをご覧くださいませ。 ★★ ファイナンシャルプランナー / 社会保険労務士 柴田秀香
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